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【资讯】电商小额贷款为中小企注资金活水

发布时间:2020-10-17 02:22:50 阅读: 来源:快速门厂家

电商小额贷款为中小企注资金活水

昨日,又是电商每年一度的价格大战日,也是网店店铺每年中最忙的几个日子之一。从早上起,淘宝上的沐同玩具专营店客服人员就忙碌异常,不断有新的“旺旺”对话窗口出现在屏幕上。“今天我预备了近10万元货,从上午的销售情况看,这周肯定能全部销售出去。”店主陈飞(化名)介绍。  虽然开网店只有几年时间,起初投入的资本只有10万元,但如今陈飞已是两家玩具网店的店主,每年销售额超过两百万元,而支持陈飞生意不断做大的力量之一,就是阿里金融平台多次给他提供的小额贷款。  近年来,阿里等国内主要电商,发挥自己掌握电商平台上网店交易数据的优势,根据这些数据给店铺发放相应额度的小额贷款,这既帮店铺渡过资金难关,也为自己赚得可观的利息收入,可谓一举两得。看到阿里的小额贷款业务干得风生水起,煞为羡慕的京东也坐不住了,日前它宣布也要开展目前炙手可热的小额贷款业务。  案例:  玩具网店两年贷款150万元  “我家亲戚以前就卖玩具,但是生意不大,规模很小,我进入这一行也是机缘巧合。”2007年,刚刚大学毕业的陈飞投入近10万元置办自己的货源,在淘宝网上建了店铺,他也成了一个全职的淘宝店主。  随着生意做大,他越来越深地意识到,网店想要发展壮大就必须解决“缺钱”的问题。“在网上做生意,首要因素就是不能断货,甚至每个款式、每个颜色都不能少,否则买家立马就会转到别家去买。”他介绍,即使是平常,他也要备上近五六万元的库存,碰上大型促销活动,库存还要翻倍。  “因为缺钱,我也上过银行,但因为没有抵押物,申请不了银行的贷款。”因为缺少资金,开始的3年多时间里,他只能等着卖出去的货款到了,再去进下一批货,周转一次最长时要几个月时间。  2011年年底,阿里巴巴在淘宝推出了小额信贷业务,只要卖家当前有“卖家已发货”的订单,就可以申请贷款。抱着试一试的心态,他成为了第一批“吃螃蟹”者。“不用像银行一样提交各种证明和抵押物,在淘宝的贷款平台上只要输入自己的店铺和支付宝账号,就可以得到一个贷款额度。”他告诉记者,淘宝的贷款体系并不由人工操作,系统会根据卖家的交易记录、信用记录、月交易额等数据自动生成一个最高信贷额。凭借淘宝给出的授信,陈飞第一次从淘宝贷款时,只等了不到5分钟,就拿到了1万元贷款资金,资金直接打到了他的支付宝中。他从此一发不可收拾,从2011年年底至今,他从淘宝贷款近150次,贷款额多则几万元,少则几千元,算下来总贷款额超过150万元。  陈飞告诉记者,淘宝的贷款利息是按天算的,每天利息是借款额的万分之五,借1万元,每天的利息是5元,而每次陈飞从借款到偿还往往都在半个月之内,这样算下来只要多付出几十元的利息,他就能多备上几万元的货。  如今,陈飞在淘宝网和天猫商城都有了自己的店铺,并雇了2个客服人员,一年的营收已经超过200万元,毛利近30万元。  京东:  奋起直追瞄准网店小额贷款  得到电商贷款支持的并非只有陈飞一人,淘宝网最新数据显示,截至目前已有超过30万商家从淘宝金融平台上获得过贷款,户均贷款额4万元,这不但意味着,在近2年时间里淘宝共掏出了120亿元资助其网站上的中小商户,也同时意味着近30万商户因贷款而牢牢地拴在了淘宝的战车上。  如此巨大的作用,自然也让其他电商看在眼里。旗下易迅商城、苏宁云商、敦煌网、生意宝、亚马逊、京东商城也都纷纷推出了自己的信贷平台,“电商+金融”的模式成为了各家电商开放平台的不二选择。  日前,京东集团财务副总裁范微宣布,今年京东开放平台将推出小额信用贷款、流水贷款、境内外保理业务等金融服务。去年年底,京东就已开始向其上游供应商提供收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资等服务,不少京东的供应商都得到了几十万元到几百万元不等的贷款。  范微称,从今年下半年开始,京东将贷款范围由上游的供应商向下游的中小店铺渗透,向中小店铺提供小额贷款等融资解决方案,加速中小店铺的资金周转速度,提高中小企业的资金利润率。  专家:  电商小贷如毛细血管覆盖面广  “‘电商+金融’的模式对中小企业和电商网站来讲是双赢的模式。”电子商务专家聂林海向记者表示,对中小企业而言,虽然有银行借贷、第三方机构担保和民间融资三种渠道,但因其存在抗风险能力低、信用级别低、贷款数额小等特点,使得银行等借贷方对中小企业的信贷一直持谨慎态度。  电商则不同,其不但直接掌握了大量中小企业历年的滚动交易数据,还可以对中小企业的实时交易进行监控,电商平台出面进行金融信贷业务,可以大幅简化融资流程、提升融资效率,既可以增加自身的收入,也带动了依附于自己的中小企业的发展。  中央财经大学金融法研究所所长黄震对记者说,目前来说,银行就像主动脉,互联网金融特别是电商的小额贷款,就好比毛细血管,可以向主动脉覆盖不到的中小企业提供“能量”,对培育中小企业具有重要意义。

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